[사례1] 경기도 수원에 사는 30대 초반 맞벌이 부부 이아무개씨는 월 150만원을 저축하고 있다. 그러나 작년에 적립식 펀드를 통해 재미를 본 사람들 이야기를 듣고 더 늦으면 안될 것 같아 올해 초 모든 저축을 펀드로 전환하기로 했다.

펀드에 대한 지식과 정보가 많지 않았던 이씨는 은행 창구에 있는 여직원에게 펀드가입 문의를 하였고 추천을 받았다. 하지만 가입 직전에 창구 여직원이 이씨를 대하는 태도는 결코 친절하지 않았다. '당신이 가입해 봤자 기껏 20∼30만원 정도겠지…' 하는 느낌이었다. 이씨가 "월 150만원을 가입하는데 어떤 펀드가 좋으냐?"라고 묻자 직원 태도가 바뀌고 자리에 앉으라고 권했다고 한다.

상담 중 잔뜩 주식형만 추천해준 직원에게 이씨는 "너무 주식형만 가입하면 불안하지 않나요?"라고 문의하자 그 중 30만원은 채권형으로 가입해줬다. 이씨는 조금이나마 채권형을 섞어야지 위험이 분산될 것 같아 펀드 내용은 불문하고 다소 안심했다.

문제는 몇 달이 지나서였다. 국내 채권형 펀드인 줄 알고 가입했던 펀드가 해외 재간접펀드였고 성과도 좋지 않았다. 더군다나 환매 요청 시에는 통장에 돈이 언제 들어오는지 은행 직원도 정확한 답을 해주지 못했다. 결국 보름이 지나서야 통장에 돈이 입금된 것을 확인할 수 있었다.

대출금리 따졌더니 0.5% 혜택

[사례2] 안산에 사는 40대 중반 최아무개씨는 주거래은행에서 부동산 담보대출 2건에 총 3억원을 쓰고 있다. 각각 1억원, 2억원인데 만기도 다르다. 문제는 2건의 대출이자율이 서로 다른 것이었다.

동일인이 같은 은행에서 같은 부동산을 담보로 제공하고 차입했는데도 대출이자율이 다른 것이 의아했다. 최씨가 은행에 항의하니 2억원 대출에 대해 만기 연장 때 0.5%의 금리 인하 혜택을 볼 수 있었다. 0.5% 금리가 별게 아닐 수 있지만 2억원에 대한 0.5%의 금리 인하는 연 100만원의 이자 절감효과가 있는 적지 않은 금액이다.